Vraag de bank eerst waarom je aanvraag is afgewezen. Kijk daarna of je de aanvraag kunt aanpassen, bijvoorbeeld met een lager bedrag, een andere looptijd of extra eigen vermogen. Lukt dat niet, verken dan de mogelijkheden van non-bancaire financiering. Je kunt ook bancaire en alternatieve financiering combineren. Een financieringsadviseur kan helpen om je opties in kaart te brengen en de juiste financiers te vinden.
Een afwijzing van de bank betekent dus niet automatisch dat je plannen niet financierbaar zijn. Soms past niet de kwaliteit van je plan, maar de gewenste looptijd, zekerheidstructuur of financieringsvorm onvoldoende binnen het aanbod van de bank. Dan kan een andere opzet of een combinatie van financiers uitkomst bieden.
Een andere financieringsvorm is echter geen automatische route na een bankafwijzing. Ook alternatieve financiers beoordelen kritisch of de financiering verantwoord is: de kasstroom moet rente en aflossing kunnen dragen en de structuur moet passen bij het doel en de risico’s van de onderneming. Bij NLInvesteert kijken we daarbij niet alleen naar cijfers en zekerheden, maar ook naar de ondernemer, markt, strategie en verwachte kasstromen.
Banken beoordelen financieringsaanvragen aan de hand van verschillende criteria. Ze kijken onder andere naar de financiële gezondheid van je onderneming, je terugbetalingscapaciteit, beschikbare zekerheden en de risico’s die aan de financiering verbonden zijn.
Een afwijzing kan verschillende oorzaken hebben:
Een afwijzing betekent dus niet per definitie dat je onderneming financieel ongezond is of dat je plannen niet haalbaar zijn. Het kan ook betekenen dat je financieringsbehoefte niet aansluit bij de mogelijkheden of het risicobeleid van de betreffende bank.
Ook bij alternatieve financiering blijft een gezonde en onderbouwde businesscase de basis. Een andere financieringsvorm maakt een niet-draagbare financiering niet alsnog verantwoord. Wel kan een passende combinatie van bancaire en alternatieve financiering soms beter aansluiten bij je onderneming en plannen.
1. Vraag naar de reden van de afwijzing
Vraag de bank om een duidelijke toelichting op de afwijzing. Ligt het aan onvoldoende zekerheden, je financiële cijfers of het type financiering dat je aanvraagt? Wanneer je weet waarom de bank je aanvraag heeft afgewezen, kun je gerichter naar een oplossing zoeken.
2. Onderzoek of je de financieringsaanvraag kunt aanpassen
Soms is het mogelijk om je aanvraag aan te passen. Denk bijvoorbeeld aan een lager financieringsbedrag, een andere looptijd of het inbrengen van extra eigen vermogen. Ook kan het helpen om je ondernemingsplan en financiële prognoses verder te onderbouwen.
3. Verken alternatieve financieringsmogelijkheden
Kan of wil de bank je financiering niet verstrekken? Dan kun je onderzoeken welke andere financieringsvormen aansluiten bij je plannen. Afhankelijk van je financieringsbehoefte kun je bijvoorbeeld kiezen voor crowdfunding, factoring of financiering via private investeerders. Ook een combinatie van verschillende financieringsvormen behoort tot de mogelijkheden.
4. Schakel een financieringsadviseur in
Het financieringslandschap is uitgebreid en iedere financier stelt andere voorwaarden. Een ervaren financieringsadviseur kan je helpen om je mogelijkheden in kaart te brengen, een passende financieringsstructuur samen te stellen en je aanvraag bij geschikte financiers onder de aandacht te brengen.
Wanneer de bank je zakelijke financiering afwijst, betekent dit niet dat je plannen niet door kunnen gaan. Er zijn verschillende alternatieve financieringsmogelijkheden waarmee je alsnog het benodigde kapitaal kunt aantrekken.
Cofinanciering
Soms wijst de bank je financieringsaanvraag gedeeltelijk af, maar is deze wel bereid om een deel van je financieringsbehoefte te financieren. In dat geval kan cofinanciering een oplossing zijn. Hierbij combineer je bancaire financiering met alternatieve financiering, bijvoorbeeld via private investeerders. Zo kun je mogelijk alsnog je volledige financieringsbehoefte invullen.
Crowdfunding
Bij crowdfunding wordt je zakelijke financiering verstrekt door meerdere investeerders die gezamenlijk het benodigde kapitaal bijeenbrengen. Dit kan een interessante oplossing zijn wanneer je financiering zoekt voor groei, uitbreiding of nieuwe investeringen. NLInvesteert is door IEX uitgeroepen tot beste crowdfundingplatform van 2025 (bron: IEX).
Factoring
Met factoring maak je geld vrij dat vastzit in openstaande facturen. Een factoringmaatschappij betaalt je facturen vervroegd uit, zodat je sneller over werkkapitaal beschikt. Dit kan interessant zijn wanneer je onderneming groeit, maar klanten lange betalingstermijnen hanteren.
Private investeerders
Private investeerders stellen kapitaal beschikbaar aan ondernemingen die financiering nodig hebben. Dit kan bijvoorbeeld in de vorm van een zakelijke lening of een investering in ruil voor aandelen. Deze financieringsvorm kan interessant zijn wanneer je wilt investeren in de verdere groei van je onderneming.
Een succesvolle financieringsaanvraag begint met een goede voorbereiding. Zeker wanneer de bank je aanvraag heeft afgewezen, is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de oorspronkelijke financieringsaanvraag.
Door verschillende financieringsmogelijkheden te onderzoeken en waar nodig te combineren, kun je een financieringsstructuur samenstellen die aansluit bij de behoeften van je onderneming. Een ervaren financieringsadviseur kan je daarbij begeleiden en ontzorgen, zodat jij je kunt blijven richten op waar je goed in bent: ondernemen.
Bij NLInvesteert werken we met regionale financieringsadviseurs door heel Nederland. Zij kennen de lokale markt, hebben contacten met banken en beschikken over een netwerk van ruim 70 financieringspartners.
Daarnaast kunnen onze adviseurs terugvallen op de expertise van onze landelijke organisatie en ons eigen crowdfundingplatform, waarmee we toegang hebben tot meer dan 10.000 private investeerders. Ons platform werd door de vakjury van IEX uitgeroepen tot Crowdfundingplatform van het jaar 2025 (bron: IEX).
Een afwijzing van de bank hoeft niet het einde van je financieringsplannen te betekenen. Onze financieringsadviseurs onderzoeken graag samen met jou welke mogelijkheden er zijn om je plannen alsnog te realiseren. Wij richten ons op gevestigde ondernemingen met een financieringsbehoefte vanaf €250.000.
Wanneer je bedrijf hard groeit, is financiering via een bank niet altijd vanzelfsprekend. Dat ondervond ook Jeroen Stoop van STOOP Food Group. Omdat zijn bedrijf nog relatief jong was en de historische EBITDA het groeipotentieel onvoldoende weerspiegelde, koos hij voor alternatieve financiering via NLInvesteert. Daarmee haalde hij € 500.000 op om zijn productiecapaciteit verder uit te breiden.
In de video vertelt Jeroen waarom deze financieringsvorm beter aansloot bij de groeifase en ambities van zijn onderneming.
