Sparen is voor veel mensen de vertrouwde basis van hun vermogen. Je geld is direct beschikbaar en je weet waar je aan toe bent. Maar wanneer je een deel van je vermogen voor langere tijd kunt missen, kun je ook kijken naar andere mogelijkheden om vermogen op te bouwen. Daarbij gaat het niet om een vervanging van sparen, maar om een bewuste aanvulling die past bij je doel, horizon en risicobereidheid.
Dit artikel is bedoeld voor private investeerders die zich oriënteren op alternatieven naast sparen.
Geld op een spaarrekening biedt zekerheid en flexibiliteit. Daar staat tegenover dat het rendement beperkt kan zijn. Wie vermogen wil opbouwen voor de langere termijn, kan er daarom voor kiezen om een deel van het beschikbare geld te investeren.
Dat betekent niet dat je al je spaargeld aan het werk moet zetten. Een financiële buffer voor onverwachte uitgaven blijft belangrijk. Met het vermogen dat je voor langere tijd kunt missen, kun je verschillende investeringsmogelijkheden onderzoeken.
Naast sparen kun je onder meer kiezen voor:
Deze vormen verschillen sterk van elkaar. Beursbeleggingen zijn meestal eenvoudig verhandelbaar, maar kunnen op korte termijn behoorlijk in waarde schommelen. Vastgoed kan inkomsten en waardegroei opleveren, maar vraagt bij directe aankoop vaak om een aanzienlijke investering en actief beheer. Investeren in bedrijfsleningen kan periodieke rente-inkomsten bieden, terwijl private equity vooral is gericht op waardeontwikkeling over een langere periode.
Bij investeren in bedrijfsleningen stel je kapitaal beschikbaar aan een onderneming. De ondernemer gebruikt dit bijvoorbeeld voor groei, een overname, werkkapitaal of de aankoop en ontwikkeling van vastgoed. In ruil daarvoor ontvang je rente en wordt de lening volgens de afgesproken voorwaarden afgelost.
Via het investeringsplatform van NLInvesteert kun je vanaf €1.000 per project zelf projecten selecteren. Je bepaalt daarmee zelf in welke ondernemingen je investeert en hoe je jouw portefeuille samenstelt.
Wil je niet iedere financiering afzonderlijk beoordelen en selecteren, dan kun je ook kiezen voor een fonds. Het NLI Bedrijfsleningenfonds investeert in een gespreide portefeuille van financieringen aan Nederlandse bedrijven. Deelname is mogelijk vanaf €100.000. Het fonds richt zich op zorgvuldig geselecteerde bedrijven en keert de rente maandelijks uit.
Bedrijfsleningenfonds VI is inmiddels geopend voor deelname. Voor meer informatie over het fonds en de voorwaarden kan je hier de brochure aanvragen.
Toen we tien jaar geleden met NLInvesteert startten, zagen we dat veel gezonde Nederlandse ondernemers moeite hadden om passende financiering aan te trekken. Tegelijkertijd waren er investeerders die hun vermogen doelgericht wilden inzetten, met kans op aantrekkelijk rendement én zichtbare impact op de Nederlandse economie. Die verbinding tussen ondernemerschap en investeerders is nog steeds de kern van wat we doen.
Dirkjan Takke, Algemeen directeur bij NLInvesteert
Niet iedereen zoekt het hoogst mogelijke rendement. Voorspelbaarheid kan minstens zo belangrijk zijn. Voor investeerders die waarde hechten aan vaste rente-inkomsten biedt NLInvesteert sinds kort het NLI Vastrentefonds.
Dit fonds investeert in Nederlandse vastgoedfinancieringen met een hypothecaire inschrijving. Deelnemers ontvangen een vaste netto rente van 5,0% per jaar over het ingelegde kapitaal, met een maandelijkse uitkering. De minimale deelname bedraagt €100.000 en het fonds heeft een looptijd van drie plus drie jaar.
Het Vastrentefonds kan passen bij investeerders die meer waarde hechten aan een voorspelbaar inkomstenprofiel dan aan het nastreven van een zo hoog mogelijk rendement. Ook hierbij blijft sprake van een belegging. Een vaste rente betekent niet dat een investering zonder risico is.
Om deze vaste rente-uitkering te ondersteunen, houdt NLInvesteert als fondsbeheerder een uitkeringsreserve aan van 10% van de fondsomvang op eigen rekening. Deze reserve is bedoeld om tijdelijke schommelingen in kasstromen op te vangen en draagt bij aan de stabiliteit van het fonds.
Je hoeft niet zelf een pand aan te kopen om in vastgoed te investeren. Via een vastgoedfonds kun je samen met andere investeerders deelnemen in meerdere vastgoedproposities.
Het NLI Vastgoed Participatiefonds I investeert als equitypartner in Nederlands vastgoed en richt zich op projecten waar actief waarde kan worden toegevoegd. Het fonds heeft een minimale commitment van €250.000. Het beoogde netto rendement bedraagt meer dan 10% IRR, maar dit is een doelstelling en geen garantie.
Deze vorm van investeren verschilt wezenlijk van het verstrekken van een lening. Als deelnemer investeer je risicodragend kapitaal. Daardoor kan het verwachte rendement hoger zijn, maar zijn ook het risico en de looptijd anders.
Bij private equity investeer je niet in een lening, maar in het eigen vermogen van een bedrijf. Je wordt via een fonds mede-eigenaar en deelt daarmee in de mogelijke waardeontwikkeling van de onderneming.
Private equity is vooral geschikt voor investeerders die hun geld voor langere tijd kunnen missen en bereid zijn een hoger risico te accepteren in ruil voor een hoger verwacht rendement.
NLI Capital richt zich op Nederlandse MKB-bedrijven en neemt belangen in ondernemingen met groeiambities.
Rutger Nuij, Directeur NLI Capital
Geen enkele investering is zonder risico. Daarom is het verstandig om niet afhankelijk te zijn van één onderneming, sector of type belegging. Door vermogen te verdelen over bijvoorbeeld spaargeld, beursbeleggingen, bedrijfsleningen, vastgoed en private equity, kun je voorkomen dat één tegenvaller een te grote invloed heeft op je totale portefeuille.
Ook binnen één categorie is spreiding relevant. Wanneer je rechtstreeks in losse bedrijfsleningen investeert, bouw je die spreiding zelf op. Bij een fonds wordt het ingelegde vermogen volgens het beleggingsbeleid verdeeld over meerdere financieringen of participaties.
Spreiding voorkomt verlies niet, maar kan wel helpen om risico’s evenwichtiger over je portefeuille te verdelen.
De juiste keuze begint niet bij het fonds met het hoogste verwachte rendement, maar bij jouw persoonlijke doel. Wil je vooral een deel van je vermogen behouden? Zoek je periodieke inkomsten? Wil je vermogen opbouwen voor de langere termijn? Of wil je bewust investeren in de groei van Nederlandse bedrijven?
Let bij het vergelijken van mogelijkheden in ieder geval op:
Sparen en investeren hoeven geen tegengestelde keuzes te zijn. Een gezonde vermogensopbouw bestaat juist uit verschillende onderdelen: een direct beschikbare buffer, aangevuld met investeringen die passen bij jouw doelen, horizon en risicobereidheid.
NLInvesteert biedt verschillende mogelijkheden om te investeren in Nederlandse bedrijven en vastgoed. Je kunt zelf losse investeringskansen selecteren via het platform of kiezen voor spreiding via een fonds. Het aanbod bestaat onder meer uit het Bedrijfsleningenfonds, het Vastrentefonds, het Vastgoed Participatiefonds en het Private Debt Fund.
Bekijk onze portefeuilledetails voor meer informatie over het gerealiseerde rendement, afboekingen, aflossingen, de actuele betalingsstatus en de verzuimgraad.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Verwachte en historische rendementen bieden geen garantie voor toekomstige resultaten.
