Factoring is een flexibele vorm van zakelijke financiering waarbij een onderneming haar openstaande verkoopfacturen verkoopt of overdraagt aan een gespecialiseerd financieringsbedrijf (de factor). In ruil hiervoor ontvangt de onderneming direct een groot deel van het factuurbedrag op haar bankrekening.
Factoring is een effectieve manier om de liquiditeit van een bedrijf te verbeteren, zonder dat er gewacht hoeft te worden op de betalingstermijn van de klant.
Factoring is er in verschillende varianten, afhankelijk van de behoeften van de onderneming. De belangrijkste vormen zijn:
Traditional Factoring
De factor neemt de gehele debiteurenportefeuille over, inclusief het debiteurenbeheer en het risico op wanbetaling. De klanten weten dat er met een factor wordt gewerkt.
American Factoring
Een flexibele variant waarbij de onderneming zelf kiest welke losse facturen zij laat overnemen door de factor. Dit is ideaal voor incidentele financieringsbehoeften.
Reverse Factoring
Hierbij draait het proces om. De factor financiert niet de openstaande facturen van jouw klanten, maar betaalt de facturen van jouw leveranciers direct. Jij betaalt de factor vervolgens op een later moment terug.
Factoring is met name interessant voor snelgroeiende ondernemingen, seizoensgevoelige bedrijven of bedrijven die zakendoen met klanten die lange betalingstermijnen hanteren (zoals 60 of 90 dagen).
Waar een bank bij snelle groei vaak remmend werkt omdat de kredietlimiet bereikt is, groeit factoring flexibel mee met de omzet. Hoe meer facturen er worden verstuurd, hoe meer werkkapitaal er direct beschikbaar is. Dit speelt vaak in sectoren zoals de detachering, transport, groothandel en bouw.
Het grootste voordeel van factoring is de directe verbetering van de cashflow. Je hoeft niet wekenlang te wachten op je geld, waardoor je zelf leveranciers sneller kunt betalen of direct kunt herinvesteren in groei. Daarnaast nemen veel factormaatschappijen het debiteurenbeheer en het risico van faillissement van de klant over, wat rust geeft.
Een nadeel zijn de kosten; de factoringfee (vaak een percentage van de omzet) ligt doorgaans hoger dan de rente op een traditionele banklening. Daarnaast kan het extern uitbesteden van het debiteurenbeheer soms gevoelig liggen in de relatie met je klanten, al zijn er ook vormen van ‘discreet factoring’ waarbij de klant hier niets van merkt.
Hoewel beide bedoeld zijn om het werkkapitaal aan te vullen, is de structuur compleet anders. Een rekening-courantkrediet (roodstaan bij de bank) heeft een harde, vooraf vastgestelde limiet die gebaseerd is op historische cijfers en zekerheden (zoals verpanding van voorraden).
Factoring kijkt puur naar de toekomst en de kwaliteit van de openstaande facturen. Hierdoor groeit de financieringsruimte bij factoring automatisch mee wanneer de omzet stijgt, terwijl je bij een bankkrediet opnieuw in onderhandeling moet voor een hogere limiet.
Bij NLInvesteert begrijpen we dat een gezonde cashflow de motor is van jouw onderneming. Factoring kan een uitstekend onderdeel zijn van een bredere, gestapelde financieringsoplossing. Wij helpen je om de juiste factoringvariant te vinden en deze naadloos aan te laten sluiten op eventuele andere kredietvormen. Benieuwd hoe factoring jouw werkkapitaal kan optimaliseren? Neem dan contact met ons op.
Wij zijn dé financieringspartner voor het MKB. Wij ontzorgen je volledig bij het vinden van een passende financieringsoplossing.
