Dit artikel is geschreven door Wim Burger – wburger@nlinvesteert.nl. Wim is Regiodirecteur bij NLInvesteert West-Brabant.
Voorraad is vaak het fundament van je onderneming. Maar voorraad opbouwen heeft grote impact op je cashflow. Zeker als je groeit, grotere volumes wilt inkopen of te maken hebt met seizoenspieken.
Bedrijven die veel voorraad aanhouden, lopen dan ook regelmatig tegen hun financieringsgrenzen aan. Gelukkig zijn er slimme oplossingen waarmee je voorraad juist kunt inzetten als groeiversneller.
Hieronder lees je hoe het werkt, met praktijkvoorbeelden van bedrijven die op een slimme manier hun voorraad financieren.
De aanhoudende groei van het aantal e-commercebedrijven speelt een belangrijke rol bij de toename van voorraadfinanciering. Steeds meer ondernemers bouwen grotere en snellere voorraadposities op om aan de vraag te voldoen.
Dit vraagt om meer flexibiliteit en betere afstemming van financieringsoplossingen. Waar voorheen vooral grotere bedrijven toegang hadden tot voorraadfinanciering en supply chain finance, zien we dat deze vormen van financiering nadrukkelijker in beeld komen voor het mkb.
Als ondernemer herken je waarschijnlijk de volgende motieven bij het uitbreiden van handelsvoorraad:
Juist voor deze situaties is groeifinanciering op voorraad ideaal. Je investeert op het juiste moment in je voorraad, zonder dat je direct je liquiditeit of bestaande kredietruimte onder druk zet.
Ingekochte goederen komen bij groei in grotere volumes binnen, terwijl uitlevering vaak pas later plaatsvindt. Dat betekent: eerst opslag, dan facturatie met betalingstermijn. Ondertussen willen handelscrediteuren wél direct betaald worden. Zij wachten niet op je debiteurenontvangsten. Dit leidt vaak tot een tijdelijk liquiditeitstekort.
Veel ondernemers lossen dit op met eigen middelen of laten de holding bijspringen. Soms wordt zelfs een tijdelijke lening van de directeur-grootaandeelhouder aangetrokken. Dat is echter niet wenselijk of structureel houdbaar.
Het goede nieuws voor deze ondernemers: een betaalde, courante voorraad leent zich uitstekend voor externe financiering. Banken bieden hier vaak een rekening-courantfaciliteit voor, maar die sluit lang niet altijd aan bij de groeibehoefte – bijvoorbeeld doordat periodieke afbouw van de limiet wordt verlangd. Voor bedrijven in de groeifase is een oplossing nodig die met je meebeweegt.
Een voorraadintensieve retailonderneming groeide hard en had behoefte aan extra inkoopkracht. De onderneming verkoopt met name verwarmde en verkoelende artikelen zoals handschoenen, zolen, sokken en kleding. Seizoensgebonden inkoop- en omzet dus.
Via NLInvesteert kreeg het bedrijf een lening van € 1.840.000 op basis van een tweede pandrecht op de voorraad en een looptijd van 12 maanden. Deze oplossing liet zien dat er ook bij bestaande zekerheden nog ruimte was voor aanvullende financiering en dat er maatwerk toegepast kon worden.
De lening was zo ingericht dat de onderneming na aflossing opnieuw een ronde voorraadfinanciering kan inzetten. De betreffende lening was alweer de derde voorraadfinanciering die de onderneming via NLInvesteert verkreeg. Hierdoor ontstaat een flexibel, herhaalbaar groeimodel dat perfect aansluit bij seizoenspatronen en de voorraadcyclus.
Een snelgroeiende e-commerce onderneming in de tuin- en outdoorbranche. Het bedrijf heeft elk voorjaar te maken met sterke pieken in de vraag. Om daarop te kunnen inspelen, zet deze e-commerce voorraadfinanciering via NLInvesteert in om vroegtijdig voorraad op te bouwen. Er werd een financiering groot € 2.750.000 verschaft met een looptijd van 9 maanden.
Met deze financiering kunnen zij groot inkopen in het laagseizoen en op het juiste moment uitleveren, zonder dat de cashflow in de knel komt. Ook hier geldt: de financiering is kortlopend en inzetbaar per cyclus, wat flexibiliteit en schaalbaarheid biedt.
Supply chain finance is een moderne vorm van ketenfinanciering waarbij een externe financier je leveranciers direct betaalt. Jij als ondernemer betaalt later terug. Hierdoor behoud je je relatie met leveranciers en profiteer je van betalingskorting, zonder je eigen kaspositie te belasten.
Deze vorm van financiering wordt vaak in combinatie gebruikt met factoring in ieder geval voor het deel wat nodig is om de inkoopfinanciering terug te brengen.
Voorraadfinanciering laat zich uitstekend combineren met andere vormen van financiering, zoals:
Zo ontstaat er een ‘stapelconstructie’ waarbij je verschillende onderdelen van je werkkapitaalcyclus tegelijk optimaliseert. Wel is het zaak de voorwaarden van iedere financier goed op elkaar af te stemmen en conflicten ten aanzien van zekerheden en aflossingscondities te voorkomen. Een financieringsadviseur kan je hierbij begeleiden.
Conclusie: Voorraad hoeft geen blokkade te zijn voor groei. Met slimme financieringsoplossingen kun je je voorraadpositie juist strategisch inzetten om in te spelen op kansen in de markt.
Wil je weten wat er voor jouw bedrijf mogelijk is? Neem dan contact met ons op en laat een onafhankelijke werkkapitaalscan uitvoeren.
Wij combineren verschillende financieringsbronnen.
Persoonlijk contact en korte doorlooptijden.
Wij combineren bankfinanciering, alternatieve financiers en ons platform met >12.000 investeerders.
Nieuwsbrief
Door te klikken op 'inschrijven' ga je akkoord met de algemene voorwaarden & privacy policy.
KvK: 72920653