Bedrijfsfinanciering
Wat zijn de mogelijkheden
voor u als ondernemer?
Bent u ondernemer en heeft u financiering nodig voor uw bedrijf? Dien direct uw aanvraag in.
Bedrijfsfinanciering voor ondernemers
Alternatieve financiering is de nieuwe werkelijkheid voor ondernemers die een bedrijfsfinanciering nodig hebben. Eén financieringssmaak voldoet niet meer. Naast traditionele bancaire, lease- en/of factoringoplossingen zijn steeds vaker alternatieve financieringsmogelijkheden nodig om een totale financieringsbehoefte in te kunnen vullen. Dit noemen we cofinanciering; ook wel stapelfinanciering, pizzafinanciering of gecombineerde financiering genoemd.
Direct contact? Bel ons op
085 4018 705 of mail naar info@nlinvesteert.nl
085 4018 705 of mail naar info@nlinvesteert.nl
Cofinanciering
Middels cofinanciering worden verschillende kapitaalsoorten, traditioneel en alternatief, gecombineerd. Nog steeds kan bij een bank tegen de meest gunstige voorwaarden gefinancierd worden. Aanvullende financiering wordt via “de alternatieve partijen” ingevuld. Denk hierbij aan landelijke fondsen, ontwikkelingsmaatschappijen, nieuwerwetse werkkapitaalverschaffers en private investeerders.
Bedrijfsfinanciering als groeikapitaal
Cofinanciering is bedoeld om ondernemingen door een groeifase heen te helpen, of om een overname mogelijk te maken. Als NLInvesteert zijn we gespecialiseerd in cofinanciering. Zoals bij iedere bedrijfsfinanciering dienen de liquiditeiten binnen een bedrijf voldoende te zijn om met enige ontspanning aan de rente- en aflossingsverplichtingen te voldoen, dan wel op termijn het uitkeren van dividend mogelijk maken. Hoe wij dat beoordelen? Dat doen we aan de hand van onze NLI-score.
Wat is de NLI-score?
De NLI-score is een creditscore die de kredietwaardigheid duidt van een onderneming. Deze score is leidend voor de bandbreedte van de risicoklasse. Wij stellen de NLI-score vast op basis van ons scoringsmodel dat door de AFM (Autoriteit Financiële Markten) is getoetst en goedgekeurd.
Bedrijfsfinanciering met achtergestelde lening
Een bedrijfsfinanciering die door middel van cofinanciering is samengesteld heeft een groot voordeel. Hiermee wordt namelijk de kans op een bancaire financiering, nog steeds de meest voordelige vorm van financieren, een stuk groter. Bijvoorbeeld in de vorm van een achtergestelde lening, zoals mezzaninefinanciering. Achtergestelde leningen worden namelijk vaak beschouwd als eigen vermogen op de balans van een onderneming.
Wat is een achtergestelde lening?
Bij achtergestelde lening wordt de kredietverstekker (de partij die de lening uitgeeft) in het geval van faillissement van het bedrijf (letterlijk) achtergesteld op andere schuldeisers. Ofwel, deze crediteur hoeft dan pas als één van de laatste betaald te worden. Bij faillissement loopt de verstrekker van een achtergestelde lening daarom een verhoogd risico. Doordat deze verstrekkers bereid zijn een verhoogd risico te lopen, hoeft de gefinancieerde aan minder voorwaarden te voldoen. Zo wordt de balans versterkt, zonder aandelenbelang of zeggenschap uit handen te geven. Daar staat dan weer een hogere rente tegenover.
Een mezzaninefinanciering of -lening is een vorm van achtergestelde lening. Mezzaninefinanciering kent dan ook dezelfde risico's als een achtergestelde lening. Het verschil is dat bij een mezzaninelening een middenweg wordt gevonden tussen het eigen kapitaal en het geleende geld.
Bedrijfsfinanciering met verschillende aflossingsvormen
Er zijn grofweg drie aflossingsvormen bij een bedrijfsfinanciering: lineair, annuïtair of aflossingsvrij. Bij de eerste twee vormen kan er tevens sprake zijn van een ‘grace’ periode. In deze periode wordt er niet afgelost en alleen rente betaald.
Annuïtaire bedrijfslening
Een annuïtaire lening is een lening waarbij voor elke termijn het aflossingsbedrag zo wordt gekozen, dat het totale bedrag aan rente en aflossing per termijn gelijk is, en zodanig dat aan het eind van de looptijd de gehele lening is terugbetaald. Dit betekent dat in het begin van de lening het rentedeel relatief groot is en het aflossingsdeel relatief klein. Gedurende de looptijd neemt de rentedeel af en het aflossingsdeel toe.
Lineaire bedrijfslening
Een lineaire lening wordt gedurende de looptijd van de lening in gelijke delen afgelost. De periodieke verschuldigde rente wordt berekend over het nog openstaande saldo van de hoofdsom (het geleende bedrag). Aan het begin van de looptijd is het openstaande saldo nog relatief hoog, en wordt er relatief veel rente betaald. Omdat het openstaande saldo steeds kleiner wordt, is het te betalen rentedeel ook steeds lager.
Aflossingsvrije bedrijfslening
Een aflossingsvrije lening is een lening met een eenmalige totale aflossing aan het einde van de looptijd. Deze vorm wordt ook wel een ‘bullet’ genoemd. Afhankelijk van de leningsvoorwaarden wordt de rente gedurende of ook aan het einde van de looptijd betaald.
Bedrijfsfinanciering en zekerheden
Naast aflossingscapaciteit zijn ook de zekerheden van belang die u als ondernemer kunt bieden. Primaire zekerheden zijn voor leninggevers de sterkste zekerheden bij het verstrekken van een bedrijfsfinanciering. Een eerste hypothecaire inschrijving op een woonhuis of bedrijfspand is bijvoorbeeld een primaire zekerheid. Onroerend goed is waardevast en daarom een waardevolle zekerheid. Een gesecureerde borgtocht kan ook. Dit is borg staan met een zekerheid. Bijvoorbeeld wanneer iemand met de overwaarde op zijn of haar woning borg staat. Een bank kan dan een extra hypothecaire inschrijving op de betreffende woning plaatsen om waarde aan de borg te kunnen ontlenen. Een andere primaire zekerheid is de verpanding van spaargelden.
Naast primaire zijn er ook secundaire zekerheden. Voorbeelden van secundaire zekerheden zijn de verpanding van debiteuren. Wanneer de ondernemer niet aan zijn verplichtingen kan voldoen, kan de geldgever aanspraak maken op de openstaande debiteurenvorderingen. Daarnaast is ook verpanding van vaste activa een secundaire zekerheid. Hier gaat het om machines, inventaris en transportmiddelen die verpand kunnen worden.
Bedrijfsfinanciering en additionele zekerheden
Tenslotte zijn er ook nog de additionele zekerheden die de leninggever de juiste zekerheid kunnen geven bij het verstrekken van een bedrijfsfinanciering. Deze gelden meer als een soort commitment. Een voorbeeld van additionele zekerheden is de verpanding van een overlijdensrisicoverzekering, zodat een lening bij overlijden van de ondernemer afgelost kan worden. Ook een vermogensverklaring, een ‘no change of ownership’ clausule, een beëindiging huurovereenkomst wanneer een pand van de ondernemer verhuurd wordt aan derden of een ongesecureerde borgtocht zijn voorbeelden van additionele zekerheden.
Vraag nu uw bedrijfsfinanciering aan!
Wilt u zelf de mogelijkheden ontdekken? Doe dan hier uw aanvraag. Wij nemen binnen 24 uur contact met u op.
Veelgestelde vragen
Wat is een bedrijfsfinanciering?
Een bedrijfsfinanciering is een zakelijk krediet voor een onderneming om bedrijfsactiviteiten te financieren. Hierbij kan gedacht worden aan werkkapitaal: kapitaal dat benodigd is om de onderneming draaiende te houden. Ook het aankopen van een bedrijfspand of plegen van een bedrijfsovername kan gerealiseerd worden met een bedrijfsfinanciering.
Kom ik in aanmerking voor een bedrijfsfinanciering?
NLInvesteert hanteert een minimum financieringsbedrag van EUR 250.000. Er geldt geen maximum. Op basis van uw aanvraag beoordelen wij de kredietwaardigheid van uw onderneming. Wij gaan hierin zeer nauwkeurig te werk, waarbij we onder anderen kijken naar de solvabiliteit, liquiditeit en rentabiliteit van uw onderneming. Samen levert dat een overwogen beoordeling van het kredietrisico op en kan besloten worden of u in aanmerking komt voor een bedrijfsfinanciering.
Wat kost een bedrijfsfinanciering?
Bij een zakelijke lening betaald u rente en aflossing. De rente betaald u per maand. De aflossing kan ook maandelijks afgelost worden of in één keer aan het einde van de looptijd. De hoogte van de rente wordt bepaald op basis van de risicoklasse van de financiering. Het rentepercentage bedraagt circa 5% bij een minimaal risico tot 12% bij een bovengemiddeld risico. De financieel specialisten van NLInvesteert brengen de kredietwaardigheid van uw onderneming zorgvuldig in kaart.
Naast de rente over uw financieringsbedrag rekent NLInvesteert een vergoeding voor de advies en regie werkzaamheden om uw financiering te realiseren. De actuele tarieven kunt u hier inzien.
Hoe kan ik een bedrijfsfinanciering aanvragen?
Een zakelijke financiering van NLInvesteert kunt u online aanvragen via ons contactformulier.