Hoe werkt rente op een zakelijke lening?

Rente op je zakelijke lening

Bij een zakelijke lening betaal je naast een aflossingsdeel ook iedere maand rente. Wil je weten wat rente op een lening precies inhoudt, hoe het rentepercentage wordt bepaald, of heb andere vragen omtrent de rentes van een zakelijke lening? Lees dan snel verder.

Direct financiering aanvragen? Klik dat op de onderstaande button.

Wat is rente?

De rente op een zakelijke lening, betreft de kosten die je betaalt voor het gebruik van het geld van de kredietverstrekker(s). De rente wordt uitgedrukt als een percentage van het geleende bedrag, oftewel het rentepercentage.

Hoe wordt het rentepercentage bepaald?

Om het rentepercentage te bepalen kijken wij naar verschillende factoren. Denk bijvoorbeeld aan de volgende zaken:

Rentabiliteit van de onderneming;
De omvang van de onderneming;
Het eigen vermogen;
De schuldenlast;
De betaalcapaciteit van de onderneming.

Voor we een rentepercentage kunnen berekenen, hebben we eerst wat meer (achtergrond-)informatie nodig van jou als ondernemer.

Werkt NLInvesteert met vaste of variabele rentes?

Als het gaat over financieringen die we organiseren met onze investeerders via ons eigen platform, dan verstrekken we leningen met een vaste rente en een middellange looptijd. Indien we een financieringsoplossing kunnen bieden via een van onze financieringspartners (denk aan een bank of een financieringsmaatschappij) dan kan sprake zijn van een variabele rente. Denk hierbij aan een rekening courant kredietfaciliteit.

Welke kosten betaal ik naast rente?

Naast rente zijn er ook andere kosten waar je als ondernemer rekening mee dient te houden:

Vaste kosten: een vergoeding bedoeld voor het opstellen van een financieringsplan die vooraf in rekening wordt gebracht.
Variabele kosten: een succesfee gebaseerd op de hoogte van de verkregen financieringssom die na ondertekening en beschikbaarheid van de kredietovereenkomst in rekening wordt gebracht.
Eventuele overige kosten: als de financiering via het platform van NLInvesteert succesvol wordt georganiseerd, worden voor het beheren van de geldlening maandelijkse financiële administratiekosten in rekening gebracht.

Meer vragen over rente in relatie tot financieringen

Welke aflossingsvormen hanteert NLInvesteert?

Annuïtair: Een annuïtaire lening is een lening waarbij voor elke termijn het aflossingsbedrag zo wordt gekozen, dat het totale bedrag aan rente en aflossing per termijn gelijk is, en zodanig dat aan het eind van de looptijd de gehele zakelijke lening is terugbetaald. Dit betekent dat in het begin van de lening het rentedeel relatief groot is en het aflossingsdeel relatief klein. Gedurende de looptijd neemt het rentedeel af en het aflossingsdeel toe.
Lineair: Een lineaire lening wordt gedurende de looptijd van de lening in gelijke delen afgelost. De periodieke verschuldigde rente wordt berekend over het nog openstaande saldo van de hoofdsom (het geleende bedrag). Aan het begin van de looptijd is het openstaande saldo nog relatief hoog, en wordt er relatief veel rente betaald. Omdat het openstaande saldo steeds kleiner wordt, is het te betalen rentedeel ook steeds lager.
Aflossingsvrij: Een aflossingsvrije lening is een lening met een eenmalige totale aflossing aan het einde van de looptijd. Deze vorm wordt ook wel een ‘bullet’ genoemd. Afhankelijk van de leningsvoorwaarden wordt de rente gedurende of ook aan het einde van de looptijd betaald.
Gedeeltelijk aflossingsvrij: Een gedeeltelijk aflossingsvrije lening is een type lening waarbij je niet het volledige leenbedrag in één keer hoeft af te lossen. Dat betekent dat slechts een deel van de lening gedurende de looptijd van de lening, afgelost hoeft te worden worden. Het resterende deel van de lening wordt niet afgelost, al betaal je hier wel rente over. Het belangrijkste voordeel van een gedeeltelijk aflossingsvrije lening is dat je maandlasten lager zijn dan bij een volledig aflossingsvrije lening. Dit omdat je maar een deel van de lening aflost.

Hoe wordt de rente van een cofinanciering via NLInvesteert berekend?

Ondanks het feit dat de bedrijfsfinanciering rente bij cofinanciering over het algemeen hoger ligt dan bij een bancaire lening, is het mogelijk om ook bij cofinanciering over een gunstig rentepercentage te beschikken. Wanneer er voldoende liquiditeiten binnen bedrijf zijn, zul je dit ook terugzien in de rente voor bedrijfsfinanciering en de aflossingsverplichting. Op basis van onze NLI-score zal berekend worden hoe hoog het precieze rentepercentage zal zijn.

Wanneer je onze investeringskansen bekijkt, dan is het goed om je te realiseren dat het bedrijfsfinanciering rentepercentage dat je bij de projecten ziet staan, alleen geldt voor dat deel van de financiering dat je via ons platform financiert.

Stel dat je bijvoorbeeld €300.000 nodig hebt voor een investering, waarbij je €200.000 financiert middels een bancaire lening die direct bij een bank wordt afgesloten. Dan geldt het rentepercentage dat NLInvesteert je aanbiedt alleen voor het gedeelte wat wordt gefinancierd middels ons platform.

In bovenstaand voorbeeld geldt dat het door ons aangeboden rentepercentage alleen voor de overige €100.000 geldt, dat gefinancierd wordt middels ons platform.

Wat is de gemiddelde rente op een zakelijke lening?

De gemiddelde rente op een zakelijke lening bij NLInvesteert bedraagt tussen de 8,5% en 10%.

Is de rente van een zakelijke lening aftrekbaar?

Rentelasten van een zakelijke lening boek je als kostenpost in de winst-en-verliesrekening, meestal onder de noemer financieringskosten, omdat het een uitgave is voor het gebruik van geleend geld. Dit verlaagt je belastbare winst, omdat zowel zzp’ers als BV’s deze kosten kunnen aftrekken.

Natale Valente

“Om doelen te bereiken zijn vaak investeringen nodig, waarbij gekozen kan worden om deze te financieren met vreemd vermogen. Ik help je graag bij het organiseren van de best passende financiering, zodat je plannen kunnen worden gerealiseerd. Begeleiding van je kredietaanvraag door een ervaren kredietadviseur voor het MKB is echt aan te raden.”

Regiodirecteur Veluwe en Stedendriehoek, bij NLInvesteert